BrightAdvisor.co.id – Asuransi Prudential memiliki kombinasi kekuatan unggul yang menjadi perhatian para senior, termasuk ilustrasi kebijakan yang kamul, kekuatan finansial, dan biaya kebijakan internal yang kompetitif untuk sebagian besar produk.
Sejarah Perusahaan Prudential
Prudential Financial didirikan di Newark, New Jersey, lebih dari 145 tahun yang lalu sebagai The Prudential Friendly Society (PFS) untuk menjual asuransi jiwa.
Dua tahun kemudian, PFS mengubah namanya menjadi The Prudential Insurance Co. of America (PICA), tak lama setelah menerbitkan polisnya yang ke-5.000.
Logo Prudential adalah Rock of Gibraltar, yang dikatakan sebagai simbol kekuatan perusahaan. Pada awal 1900-an, Prudential mulai mengeluarkan asuransi cacat dan segera memasuki pasar perencanaan pensiun.
Pada akhir 1970-an, perusahaan berkembang secara global ke Jepang, tetapi itu baru permulaan. Pada tahun 1989, Prudential menjual asuransi jiwa di Italia, Korea, Spanyol, dan Taiwan.
Setelah bertahun-tahun akuisisi besar seperti Merrill Lynch Realty, Merill Lynch Relocation Management, Kyoei Life dan bagian dari Cigna, Prudential Financial sekarang menjadi perusahaan Fortune 500 dan Fortune Global 500 dengan asuransi jiwa lebih dari $4 triliun.
Penyebab Amal Prudential
Prudential Foundation didirikan pada tahun 1977 untuk memimpin upaya filantropi Prudential. Sejak itu, ia telah menghasilkan lebih dari $850 juta dalam bentuk hibah dan kontribusi nirlaba.
Kemitraan dan sponsor korporatnya berfokus pada pemberdayaan kaum muda yang kurang mampu, meningkatkan keamanan finansial, pemulihan bencana, keragaman dan inklusi, dan banyak lagi.
Berikut beberapa sumbangan amal The Prudential Foundation di tahun 2020:
- $65 juta dalam bentuk investasi dengan organisasi nirlaba dan bisnis
- Lebih dari $47,4 juta dalam bentuk hibah untuk organisasi nirlaba
- Lebih dari $19 juta dalam kontribusi perusahaan untuk organisasi nirlaba
- Sekitar 45.000 jam sukarela oleh karyawan Prudential AS di komunitas lokal
Fakta Singkat Prudential
- Tahun didirikan: 1875
- Kantor pusat: Newark, New Jersey
- Aset: $680 miliar
- Cara membeli: Asuransi jiwa Prudential tersedia melalui broker independen, penasihat keuangan, dan agen yang hanya menjual produk Prudential.
Jenis Asuransi Jiwa yang Dijual oleh Prudential
Perusahaan Prudential memiliki beberapa jenis asuransi sebagai berikut:
Asuransi Jiwa Berjangka Prudential
Jika kamu sedang mencari asuransi jiwa untuk menutupi periode tertentu dalam hidup kamu, asuransi jiwa berjangka adalah pilihan sederhana.
Misalnya, kamu menginginkan pertanggungan yang cukup untuk melunasi hipotek kamu jika kamu meninggal. Dalam hal ini, polis seumur hidup dengan jangka waktu yang mencakup sisa hipotek mungkin ideal.
Asuransi jiwa berjangka tidak membangun nilai tunai dan sebagai hasilnya, seringkali merupakan jenis asuransi jiwa yang paling terjangkau untuk dibeli.
Prudential menawarkan tiga polis asuransi jiwa berjangka: SimplyTerm, Term Essential, dan PruTerm One.
1. SimplyTerm
SimplyTerm ditawarkan kepada orang-orang yang berusia 18 hingga 75 tahun dengan opsi jangka waktu 10, 15, 20 dan 30 tahun, selama waktu itu premi tetap sama. Cakupan minimum adalah $ 100.000 dan maksimum $ 1 juta.
Produk ini tidak memerlukan pemeriksaan medis, tetapi beberapa pertanyaan terkait kesehatan akan membantu menentukan apakah kamu memenuhi syarat.
2. Term Esssential
Term Essential sangat mirip dengan SimplyTerm, kecuali ia menawarkan jumlah pertanggungan di atas $1 juta dan menawarkan beberapa opsi pengendara yang SimplyTerm tidak suka dengan Tunjangan Kebutuhan Hidup, Pengesampingan Premi, dan Perlindungan Anak.
3. PruTerm
Untuk pertanggungan jangka pendek, Prudential menawarkan PruTerm One untuk pembeli berusia 18 hingga 85 tahun. Produk ini memungkinkan kamu memperbarui pertanggungan berjangka setiap tahun jika kebutuhan kamu berubah.
Jumlah pertanggungan minimum adalah $50.000, dan maksimum adalah $10 juta. Selain itu, pertanggungan manfaat kematian berlangsung selama satu tahun sekaligus.
Namun, kamu hanya bisa membeli salah satu dari polis ini seumur hidup kamu, dan perlindungan PruTerm One berakhir pada usia 95 tahun.
Asuransi Jiwa Universal Prudential
Jika kamu mencari pertanggungan yang bisa bertahan seumur hidup, asuransi jiwa universal adalah pilihan untuk dipertimbangkan.
Beberapa jenis asuransi jiwa universal memiliki fleksibilitas premi yang bervariasi dan menyertakan akun nilai tunai.
Jika kamu memiliki kebijakan yang membangun nilai tunai, kamu bisa menarik atau mengambil pinjaman dari nilai tunai dengan alasan apa pun, memberi kamu fleksibilitas finansial untuk hal-hal yang mungkin terjadi dalam hidup kamu.
PruLife Essential UL dari Prudential adalah produk asuransi jiwa universal dengan premi yang fleksibel, manfaat kematian dan potensi akumulasi nilai tunai.
Manfaat kematian ditawarkan dalam tiga pilihan: tetap, variabel dan pengembalian premi. Namun jika hidup berubah, kamu bisa mengubah jenis tunjangan kematian (pembatasan berlaku).
Jumlah pertanggungan berkisar dari $100.000 ke atas untuk pembeli berusia 0 hingga 85 tahun.
PruLife Essential UL menawarkan tarif tahunan efektif minimum yang dijamin sebesar 2% untuk akumulasi nilai tunai. Selain itu, kamu bisa menarik atau meminjam dengan nilai tunai, jika diperlukan, dan memiliki jaminan Jaminan Tanpa Selang.
Prudential juga menawarkan produk asuransi jiwa universal yang disebut PruLife SUL Protector yang mencakup dua orang dan membayar santunan kematian ketika kedua orang tersebut telah meninggal dunia.
Asuransi Jiwa Universal Terindeks Prudential
Jika kamu mencari tunjangan kematian yang berpotensi meningkatkan nilai tunai berdasarkan indeks, seperti S&P 500, kamu mungkin melihat asuransi jiwa universal yang diindeks.
Polis ini juga seringkali memiliki fleksibilitas untuk memvariasikan premi dan tunjangan kematian.
Batas partisipasi dan biaya umumnya dikaitkan dengan produk asuransi jiwa universal yang diindeks, jadi pastikan kamu memahami cara kerja polis tersebut.
PruLife Founders Plus UL memberi pemegang polis premi fleksibel dengan perlindungan manfaat kematian dalam tiga pilihan: manfaat kematian tetap, manfaat kematian variabel, dan pengembalian manfaat kematian premi. Jumlah pertanggungan minimum mulai dari $100.000 untuk pembeli berusia 0 hingga 80 tahun dan $250.000 untuk pembeli berusia 81 hingga 85 tahun.
Kamu bisa menghubungkan nilai tunai ke akun tetap dengan suku bunga terjamin 2,5% per tahun atau akun yang diindeks. Akun yang diindeks sebagian didasarkan pada kinerja S&P 500 dan memiliki dasar pertumbuhan 0% dan batas pertumbuhan tidak pernah kurang dari 3%.
PruLife Founders Plus UL memberi kamu opsi untuk menarik atau meminjam uang dari nilai tunai kamu dengan alasan apa pun. Itu juga dilengkapi dengan jaminan tanpa selang ketika kamu perlu menjaga dari potensi penyimpangan polis.
PruLife Index Advantage UL mirip dengan PruLife Founders Plus UL namun terdapat beberapa perbedaan. Misalnya, manfaat kematian hanya menawarkan manfaat kematian tetap dan pilihan manfaat kematian variabel.
Prudential juga menawarkan produk kehidupan universal yang diindeks oleh kesintasan yang disebut PruLife Survivorship Index UL.
Asuransi Jiwa Universal Variabel Prudential
Jika kamu mencari polis asuransi jiwa dengan banyak fleksibilitas dan potensi investasi, kamu mungkin melihat asuransi jiwa universal variabel.
Dengan jenis polis ini, kamu bisa memvariasikan jumlah pembayaran premi dan waktu pembayaran kamu. Selain itu, bagian nilai tunai polis bisa dikaitkan dengan beberapa sub-akun investasi yang bisa kamu pilih.
Ada opsi akun tetap dengan tingkat bunga minimum yang dijamin untuk orang yang mencari sedikit risiko. Variabel universal juga memberi kamu opsi untuk meminjam atau menarik uang dari nilai tunai kamu jika diperlukan.
1. PruLife Custom Premier II
PruLife Custom Premier II dari Prudential adalah produk universal life variabel yang tersedia untuk orang berusia 0 hingga 85 tahun dengan nilai pertanggungan mulai dari $50.000 ke atas.
Pilihan manfaat kematian termasuk tetap, variabel dan pengembalian premi. Bergantung pada opsi manfaat kematian yang kamu pilih, kamu mungkin bisa mengubah pilihan tersebut di kemudian hari.
Ada opsi untuk akun suku bunga tetap dengan jaminan bunga minimum 1% untuk investasi nilai tunai. Namun, ada beberapa dana variabel yang perlu dipertimbangkan bagi mereka yang mencari potensi nilai tunai yang lebih tinggi.
Selain itu, opsi pinjaman dan penarikan tersedia bagi mereka yang ingin mengakses sebagian dari uang tunai mereka. Produk ini hadir dengan dua tingkat jaminan tanpa selang waktu, tergantung pada usia polis.
2. VUL Protector
VUL Protector menggunakan pendekatan percepatan PruFast Track untuk penjaminan emisi, yang berarti menggunakan informasi medis dan kesehatan pribadi kamu alih-alih menempatkan kamu ke dalam kategori berdasarkan usia dan jumlah asuransi kamu.
Proses yang dipercepat ini terkadang bisa diselesaikan tanpa persyaratan pemeriksaan medis, hanya dalam beberapa hari. Produk VUL Protector tersedia untuk orang berusia 18 hingga 60 tahun dengan cakupan mulai dari $50.000 ke atas.
Pemegang polis bisa memilih manfaat kematian tetap atau variabel dan kemudian memiliki pilihan untuk mengubah dari satu ke yang lain.
Untuk akumulasi nilai tunai, pilih akun tetap dengan suku bunga terjamin minimum 1% untuk risiko yang lebih rendah, atau pilih di antara lebih dari 60 dana untuk potensi keuntungan investasi yang lebih tinggi.
Seperti biasa, jangan membeli polis yang tidak kamu mengerti. Pastikan kamu memahami apa yang dijamin dan apa yang tidak ketika kamu melihat ilustrasi polis asuransi jiwa.
Prudential juga menawarkan produk universal life variabel survivorship yang disebut PruLife SVUL Protector.
Kelebihan Asuransi Prudential
- Asuransi jiwa berjangka Prudential memungkinkan kamu untuk mengakses manfaat kematian kamu sendiri jika kamu membutuhkan uang untuk biaya panti jompo.
- Ilustrasi kebijakan untuk produk nilai tunai Prudential cenderung sangat kamul. Ini bisa memberi kamu keyakinan bahwa produk yang kamu beli tidak memerlukan premi tambahan dan kamu akan memiliki nilai tunai dan biaya internal yang kamu harapkan.
- Kebijakan nilai tunai Prudential cenderung memiliki biaya internal yang rendah, yang sangat penting bagi pembeli senior yang menginginkan kepastian dan umumnya tidak memiliki waktu atau toleransi risiko untuk menempatkan nilai tunai mereka pada pilihan investasi kebijakan yang agresif namun berisiko.
Kekurangan Asuransi Prudential
Perusahaan hanya memiliki kinerja investasi rata-rata, yang bisa memengaruhi peluang kamu untuk membangun banyak nilai tunai dibandingkan dengan pesaing dengan kinerja investasi yang kuat.
Artikel lainnya: